2025년 9월 예금·적금 금리 비교 — 어디가 가장 유리할까？

 

금리 변동 압력이 계속되는 가운데, 예금과 적금을 어디에 넣느냐에 따라 실제 수령액이 꽤 달라집니다. 특히 우대금리 조건·기간·예치액 등 세부 요소를 잘 챙기면 작은 차이가 큰 돈이 됩니다. 여기 5대 은행 + 저축은행 예시, 실수령액 시뮬레이션, 금리 외 혜택 등을 포함한 비교글입니다.

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현재 금리 추세 요약

• 주요 시중은행(국민, 우리, 신한, 하나, 농협)의 1년 만기 정기예금 기본 금리는 대체로 연 2.1~2.5%대 수준.
• 일부 이벤트나 특판 예금은 우대조건을 충족할 경우 3%대 전후까지 올라가는 경우 있음.
• 적금 상품은 기본 금리 2~3%대, 우대 조건(자동이체·신규 고객·앱 가입 등)이 복합적으로 작용할 때 금리 체감이 커짐.
• 최근 기사에 따르면, “은행권 예·적금 금리 줄줄이 낮춰”라는 보도가 있으며 예금 금리가 하락 추세임. (한국경제)

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은행별 대표 예금 & 적금 금리 비교표

은행 상품 기본 금리(1년 기준, 세전) 우대 조건 & 특판 예시 금리 외 혜택

국민은행	목돈굴리기 정기예금	약 2.10~2.15%	자동이체 또는 앱가입 할인 시 우대가 +0.1~0.2%p	예치 금액 일정 이상 시 우대금리 + 온라인 수수료 면제
우리은행	FLEX 정기예금	약 2.30%	신규 고객 또는 비대면 채널 가입 우대 적용 가능	다른 상품(적금/대출) 거래 시 우대
신한은행	정기예금 / 특판예금	약 2.20~2.50%	특판 금리 + 신규 가입 우대 + 자동이체 조건	제휴 카드 할인 또는 신용카드 캐시백 제공 상품 있음
하나은행	하나 생활 금리 예금	약 2.20%대	앱 전용 우대 + 기간별 차등 우대금리 있음	주거래 고객 우대, 이체 수수료 면제
농협 (NH)	중장기 정기예금	약 2.40%	장기 예치자(2~3년 이상) + 신규 고객 우대	농협 계열 카드 혜택 + 예금자 보호 보험 적용
저축은행 예시	A저축은행 특판 예금	약 2.80~3.20%	온라인 전용 + 잔액 많을수록 우대폭 큼	인터넷 가입 우대, 수수료 없음 또는 낮음

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실수령액 예시 비교

아래는 세후(이자소득세 15.4%) 기준으로 예치액 또는 납입액이 다른 두 가지 경우의 예시입니다.

시뮬레이션 사례 조건 세전 이자 세후 실수령 이자

예치 1,000만 원, 정기예금 1년, 기본 2.30%	우대 없음	230,000원	약 194,000원
적금 월 납입 30만 원 (총 납입 360만 원), 1년, 우대 포함 평균 금리 3.20%	자동이체 + 신규 고객 우대 등 포함	세전 약 115,200원	약 97,500원

※ 실제 실수령액은 은행별 우대 조건‧과세 시점‧소득공제 여부 등에 따라 조금씩 다를 수 있습니다.

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금리 외에 챙겨야 할 ‘숨은 혜택’

예금·적금을 고를 때 금리만 보는 건 절반의 정보만 보는 겁니다. 아래 요소들도 꼭 비교해보세요:

• 우대 조건 경로: 자동이체, 모바일 앱 가입, 신규 고객 여부, 거래 실적 등
• 상품 가입 채널: 온라인/앱 vs 지점 가입 시 금리 차이나 수수료 차이 있음
• 예치 기간 및 중도해지 가능성: 중도 해지 시 손해 보는 경우 많음
• 예치금액 조건: 일정 금액 이상 예치해야 우대금리 적용되는 상품이 있음
• 부가혜택: 예금 예치자에게 제공되는 포인트 적립, 제휴 혜택, 주거래 고객 수수료 면제 등

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결론 및 추천 전략

예금·적금 선택 시 추천 전략은 다음과 같습니다:

1. 먼저 **내 자금(목돈 vs 매달 적립 가능액)**이 어떤지 파악
2. 금리는 1. 기본이율 + 우대조건 확인 → 실수령 기준 계산
3. 여러 은행 상품 종합 비교 후, “우대 가능 조건이 충족되는 상품” 위주로 선별
4. 특판 예금/이벤트 적금도 자주 관찰 → 조건 충족 시 신청

매달 30만 원씩 적금으로 넣는다면, 우대 포함 평균 금리 3.2% 가정을 하면 세후로도 약 10만 원 가까이, 연 12개월로 약 97,000원 이상 추가 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

👉 여러분은 예금/적금을 선택할 때 금리가 아닌 다른 어떤 조건을 가장 신경 쓰시나요? 댓글로 공유해주시면 다음 글에 참고하겠습니다.