재테크·생활경제 정보관

내 집 마련을 준비하는 분들에게 세금은 결코 가볍지 않은 문제입니다. 집을 살 때 내는 취득세, 그리고 집을 보유하면서 매년 내야 하는 재산세는 주택 가격과 가계 부담에 직접적으로 영향을 미치기 때문입니다. 2025년 들어 정부는 경기 회복과 거래 활성화를 위해 일부 세제 완화 정책을 발표하고 있고, 실수요자들에게는 분명한 기회가 될 수 있습니다. 이번 글에서는 최근 개편된 내용과 실제 체감할 수 있는 변화를 자세히 살펴보겠습니다.

 취득세: 집을 살 때 내는 첫 관문

취득세는 주택을 매수할 때 반드시 내야 하는 세금으로, 보통 주택가액의 1~3% 수준입니다. 다만 주택 수나 가격에 따라 세율이 달라집니다.

• 무주택자·1주택자 → 기본 세율 1~3%
• 2주택자 → 중과세 적용, 최대 8%
• 3주택 이상 → 최대 12%까지 부과

🔹 2025년 취득세 개편 포인트

1. 생애최초 주택 구입자 감면 확대
   • 5억 원 이하 주택 구입 시 취득세 전액 면제 또는 50% 감면 혜택이 강화되었습니다.
   • 실제로 2024년 한 해 동안 약 18만 명이 감면 혜택을 받아 총 3,650억 원이 절약된 것으로 집계됐습니다.
2. 실거주 요건 완화
   • 과거에는 취득 후 3개월 내 상시 거주해야 감면 혜택을 받을 수 있었지만, 이제는 임대차 계약이 남아 있는 경우 최대 1년까지 유예가 허용됩니다.
3. 비수도권·인구감소지역 혜택 강화
   • 이 지역에서 주택을 구입할 경우 취득세 50% 감면, 최대 300만 원까지 한도 상향이 적용됩니다.

 재산세: 매년 부담되는 보유세

재산세는 공시가격 × 세율 × 공정시장가액비율로 산출됩니다. 최근 몇 년간 공시가격 현실화율 인상으로 세금이 늘어난 것이 문제였죠.

🔹 2025년 재산세 개편 포인트

1. 세율 인하 + 공정시장가액비율 특례 적용
   • 지방세제 개편안에 따라 세율이 약 0.05%포인트 인하되었고, 공정시장가액비율도 기존보다 낮은 43~45% 특례가 적용됩니다.
   • 중저가 주택 보유자 부담이 가장 크게 줄어드는 효과가 예상됩니다.
2. 재산세 감면 기간 도입
   • 지방세 특례를 통해 감면 기간이 최대 8년까지 설정됩니다.
   • 예: 처음 5년간은 50% 감면, 이후 3년간은 25% 감면 같은 단계적 구조.
3. 고가 주택·다주택자 부담 유지
   • 공시가격 12억 원 이상 고가 아파트나 다주택자는 감면 혜택이 제한적이며, 기존 세금 부담이 크게 줄지는 않습니다.

 실제 부담 변화 예시

1. 취득세 예시
   • 생애최초 무주택자가 5억 원 아파트를 구입할 경우 → 취득세 0원 또는 250만 원
   • 동일 조건에서 다주택자가 구입할 경우 → 최대 4천만 원 이상
2. 재산세 예시
   • 공시가격 6억 원 아파트(1주택자) → 2024년 약 120만 원 → 2025년 약 100만 원(세율 인하·특례 적용)
   • 공시가격 12억 원 이상 고가 아파트는 여전히 300만 원 이상 유지

 누가 혜택을 보나?

• 무주택자·청년·신혼부부: 취득세 감면과 재산세 특례 적용으로 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.
• 1주택 장기보유자: 공정시장가액비율 특례와 세율 인하 덕분에 중저가 주택 기준으로 보유세 부담이 줄어듭니다.
• 다주택자·고가 주택 보유자: 중과세율과 높은 보유세 부담이 여전히 유지됩니다.

 전망과 대응 전략

정부는 거래 활성화 + 주거 안정을 동시에 추구하고 있습니다. 하지만 세제 완화가 집값을 다시 끌어올릴 가능성도 있어 신중해야 합니다.

• 내 집 마련을 고민한다면 취득세 감면 조건과 거주 요건 완화를 적극적으로 활용하는 것이 유리합니다.
• 장기 보유자는 단계적 감면 구조(5년·8년)와 공시가격 현실화율 변화를 함께 고려해야 합니다.
• 다주택자는 여전히 세금 부담이 크므로 매도·증여·상속 시기를 전략적으로 조율할 필요가 있습니다.

✅ 정리

2025년 취득세·재산세 개편은 실수요자 친화적으로 바뀌었다는 점이 가장 큰 특징입니다. 생애 최초 구입자, 청년, 신혼부부, 인구감소지역 거주자에게는 기회가 확대된 반면, 다주택자와 고가 주택 소유자에게는 여전히 높은 세금이 유지됩니다. 따라서 지금은 “누가 혜택을 볼 수 있는가”를 명확히 이해하고, 그에 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다.

정부가 내수 진작을 위해 준비한 **‘상생페이백(상생소비환급제)’**이 2025년 9월 15일부터 본격 시작됩니다. 카드 사용 실적이 있는 만 19세 이상 국민이라면 누구나 신청할 수 있고, 작년 대비 늘어난 카드 사용액의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급받을 수 있는 제도입니다. 최대 월 10만 원, 3개월간 최대 30만 원까지 환급이 가능해 서민 가계에 도움이 될 전망입니다.

📌 언제, 누가 신청할 수 있나?

• 기간: 2025년 9월 15일(월) ~ 11월 30일(일)
• 대상: 2024년 카드 사용 실적이 있는 만 19세 이상 국민 및 외국인 거주자
• 방법: 전용 홈페이지 상생페이백.kr에서 본인 인증 후 온라인 신청 가능 (일부 오프라인 행정복지센터에서도 지원)

💡 Tip: 작년 카드 실적이 없다면 대상이 아니니, 반드시 2024년 카드 사용 기록을 확인해야 합니다.

📌 어떤 혜택을 받을 수 있나?

• 환급액: 2024년 대비 추가로 소비한 금액의 20%
• 환급 수단: 디지털 온누리상품권
• 한도: 월 최대 10만 원, 3개월 합산 최대 30만 원

👉 예시: 작년 9~11월 소비가 100만 원, 올해 같은 기간 소비가 130만 원이라면 증가분 30만 원의 20% = 6만 원 환급

📌 어디서 쓰는 소비가 인정될까?

• ✅ 인정 업종: 전통시장, 동네 마트, 동네 식당, 미용실, 학원, 동네 병원, 중소 가맹점
• ❌ 제외 업종: 대형마트, 백화점, 프랜차이즈 직영점, 유흥업소, 온라인 쇼핑몰 일부

💡 Tip: 환급을 최대화하려면 동네 가게·전통시장 중심 소비를 늘리는 게 유리합니다.

📌 소비복권 이벤트도 있다?

상생페이백 참여자는 일정 금액 이상 사용 시 자동으로 ‘소비복권’ 이벤트에 응모됩니다. 5만 원 사용하면 응모권 1장, 10만 원이면 2장 식으로 누적되고, 추첨을 통해 경품을 받을 수 있습니다.

👉 환급뿐 아니라 추가 보너스 기회까지 있다는 점이 소비자 관심을 끄는 포인트입니다.

📌 상생페이백 100% 활용 꿀팁

1. 작년 카드 실적 확인
   → 카드사 앱이나 고객센터에서 2024년 9~11월 사용 내역을 미리 확인해 두세요.
2. 인정 업종 집중 소비
   → 대형마트 대신 전통시장, 온라인 대신 동네 가게 이용하기.
3. 카드 분산 주의
   → 여러 카드에 나눠 쓰면 합산이 어려울 수 있으니, 주력 카드를 정해서 사용하는 게 좋습니다.
4. 한도 꽉 채우기
   → 월 최대 10만 원, 3개월간 총 30만 원까지 받을 수 있으니, 소비 계획을 세워 꾸준히 채우세요.
5. 소비복권 챙기기
   → 환급만 받지 말고, 응모권이 쌓이도록 소비액을 구간별로 맞춰보세요.

마무리

상생페이백은 단순한 혜택을 넘어 지역 상권을 살리고, 가계도 지원하는 제도입니다. 신청 절차가 간단하고, 생활 속에서 조금만 소비 패턴을 바꿔도 충분히 혜택을 받을 수 있습니다. 이번 기회를 잘 활용하면 최대 30만 원 환급 + 소비복권 경품이라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있겠죠.

👉 여러분은 이번 상생페이백, 어디에 소비 계획을 세우셨나요? 댓글로 경험과 팁을 공유해 주세요.

주식 투자에 관심은 있지만, 막상 시작하려니 막막한 분들이 많습니다. 뉴스에서는 하루가 멀다 하고 증시 변동 이야기가 나오고, 주변에서는 “지금이 기회다” “위험하니 기다려라” 등 말이 엇갈리기 때문이죠. 그렇다고 마냥 기다리기만 하면 기회를 놓칠 수도 있습니다. 초보 투자자가 주식시장에 발을 들이려면, 수익과 리스크 사이에서 균형을 잡는 전략이 꼭 필요합니다.

주식 투자에서 수익을 얻는 방법

주식으로 수익을 올리는 가장 대표적인 방법은 크게 두 가지입니다.
첫째, 성장주 투자입니다. 반도체, 2차전지, 인공지능 등 성장 산업에 속한 기업 주식은 장기적으로 큰 폭의 주가 상승을 기대할 수 있습니다. 다만 변동성이 커 단기 손실을 볼 가능성도 있습니다.
둘째, 배당주 투자입니다. 은행·보험사 같은 안정적인 기업은 정기적으로 배당금을 지급해 장기 투자에 유리합니다.
셋째, ETF 투자입니다. ETF는 여러 종목을 묶어 놓은 상품이라, 개별 기업의 위험을 줄이고 시장 전체의 흐름을 따라가기에 초보자에게 특히 권장됩니다.

리스크 관리의 기본 원칙

주식시장은 항상 변동성이 존재합니다. 그렇기에 손실을 최소화하는 방법을 먼저 배워야 합니다.

• 분산 투자: 특정 종목에 올인하지 말고, 업종과 국가를 다양하게 나눠야 합니다.
• 손절 라인 설정: 투자 전에 “이 가격 밑으로 떨어지면 매도한다”는 기준을 정해두는 게 중요합니다.
• 투자금 비중 관리: 생활비를 건드리지 않고, 여유 자금의 일부만 투자해야 마음 편히 유지할 수 있습니다.

초보자가 피해야 할 흔한 실수

처음 투자하는 분들이 자주 하는 실수가 있습니다.

• 소문 따라 매수: 지인 추천이나 커뮤니티 글만 믿고 매수하는 경우
• 무계획 투자: 언제 사고팔지, 목표 수익률은 얼마인지 정하지 않고 투자하는 경우
• 레버리지 남용: 빚을 내 투자하는 것은 큰 위험으로 이어질 수 있습니다

이런 실수는 손실을 키우기 쉽기 때문에 반드시 피해야 합니다.

나에게 맞는 투자 전략 세우기

주식 투자의 정답은 없습니다. 중요한 건 내 상황에 맞는 전략을 세우는 것입니다. 단기적으로 소액 수익을 노릴 것인지, 장기적으로 안정적인 자산 증식을 노릴 것인지 먼저 정해야 합니다. 그리고 투자 금액을 나누어 일정 간격으로 분할 매수하는 방법(적립식 투자)도 초보자에게 적합합니다.

마무리

주식은 기회이자 위험입니다. 초보자일수록 한 방에 큰 수익을 노리기보다는, 분산 투자와 리스크 관리에 집중해야 오래 버틸 수 있습니다. 수익과 리스크의 균형을 지키는 습관이 쌓여야 안정적인 투자자가 될 수 있습니다.

👉 여러분은 어떤 방식으로 주식에 투자하고 계신가요? 장기 투자파인지, 단기 매매파인지 댓글로 의견을 나눠주세요.

2025년 현재, 대출 금리는 개인 재정에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 기준금리 변동과 금융정책 변화로 인해 은행 간, 신용등급 간 금리 차이가 점점 더 커지고 있고, 조금만 차이를 잘못 보면 상환 부담이 뜻밖에 커질 수 있죠. 특히 신용등급이 낮거나 부채가 많으면, 금리가 높아지는 데다 우대 조건을 갖추기 어려운 경우도 많기 때문에 자신의 신용등급에 맞는 은행과 조건을 정확히 비교하는 것이 중요합니다.

이 글에서는 최근 은행연합회 및 각 은행의 공시 자료를 바탕으로 2025년 대출 금리 실사례 + 신용등급 영향 요소 + 대출 전 체크포인트를 정리해드릴게요.

최근 대출 금리 현황

• 은행연합회 소비자포털의 가계대출 금리 공시에 따르면, 주요 시중은행 신용대출 평균 금리는 약 4.0~4.5%대 수준입니다.
• 우리은행 공식 홈페이지에서 공시된 “신용대출 기준금리”는 약 3.78% (A등급, 직장인 기준)인 상품이 있으며, 등급별로 +1~2%p 이상 금리가 변동됩니다. (spot.wooribank.com)
• 농협은행 일반 신용대출 평균 금리는 공시 기준 약 5.73% 수준으로 나타나며, 상환기간·소득·신용등급에 따라 달라집니다. (nonghyup.com)

은행 실명 비교표 (신용등급별 대출 금리 예시)

은행 대출 종류 A등급 예상 금리 B등급 예상 금리 C등급 이하 예상 금리

⚠️ 위 표 예시는 공개 자료 및 은행 공시 예시를 바탕으로 한 추정치입니다. 실제 금리는 신청 시점·대출액·상환기간·신용등급·우대 조건 충족 여부에 따라 달라지므로 반드시 은행 공식 페이지에서 확인하세요.

신용등급이 금리에 미치는 요소

• 연체 이력: 과거 카드 또는 대출 상환 연체가 있으면 가산금리가 붙습니다.
• 부채비율 (소득 대비 전체 대출 부채 비율): 비율이 높을수록 은행 입장에서는 리스크가 커서 금리가 높아질 수 있습니다.
• 소득 안정성 및 근속기간: 정규직, 급여 이체, 오랜 근속 기간이 있는 경우 신용도가 보통 높습니다.
• 은행 거래 내역: 기존 예·적금 유지, 거래 계좌 수, 기타 금융상품 사용이 많을수록 우대 조건이 유리할 수 있는 경우가 많습니다.

선택 팁: 대출 신청 전 꼭 살펴볼 것들

1. 신용등급 직접 확인: 최근에 변화가 있었는지, 신용 보고서 검토
2. 여러 은행 비교: 금리뿐만 아니라 수수료, 중도 상환 수수료, 보증료 또는 담보 요건 등을 비교
3. 대출 목적 명확히: 생활비인지 투자인지, 목적에 따라 상환기간·상품 추천이 다름
4. 상환 계획 세우기: 매달 어는 정도 부담 가능한지 계산해 보고 여유 있게 설정

요약

• 최근 은행의 신용대출 금리는 A등급 기준 약 3.7~5.7% 수준부터 시작되며, 신용등급이 낮아질수록 +1~3%p 이상 금리 부담이 커집니다.
• 은행 선택 시 신용등급 외에도 대출 종류(신용 vs 담보), 우대 조건, 상환 조건을 잘 따져야 합니다.

결론

대출을 받을 때는 단순히 “금리가 낮다”만 보고 결정하지 마세요. 내 신용등급, 부채 상태, 우대 조건, 상환 여력 등을 종합적으로 따져 “내게 가장 유리한 대출 상품”을 고르는 것이 중요합니다.

특히 A등급이라면 여러 은행을 비교해서 우대 가능한 조건을 최대한 활용하고, B·C등급이라면 가능한 상품 중 부담이 적은 조건을 중심으로 접근하는 것이 좋습니다.

👉 공유: 여러분은 신용등급 어느 수준에서 대출을 고려하셨었나요? 댓글에 경험을 나눠주시면 다른 분들에게도 유익할 것 같습니다.

2025년 9월 현재, 은행별 적금 금리가 다시 주목받고 있습니다. 금리 인상기 이후 변동이 이어지면서 어느 은행 적금 상품이 가장 유리할까 고민하는 분들이 많습니다. 특히 기본 금리만 보면 비슷해 보이지만, 우대 조건(자동이체, 신규 고객, 앱 가입 등)을 충족하면 실제 받을 수 있는 금리가 크게 달라집니다.

이번 글에서는 2025년 9월 기준 시중은행과 인터넷은행의 주요 적금 상품 TOP5 금리를 비교해보고, 어떤 조건을 충족하면 더 높은 이자를 받을 수 있는지 정리해드리겠습니다.

2025년 9월 주요 은행 적금 금리 비교 (표)

은행/상품 기본 금리(%) 최고 우대 금리(%) 특징

우대 조건 체크 포인트

1. 자동이체·급여이체: 가장 기본적이고 흔한 우대 조건
2. 앱 가입·비대면 전용: 은행 앱을 통한 비대면 가입 시 금리 우대 제공
3. 카드 사용 실적: 체크카드 또는 신용카드 사용액에 따라 추가 금리 제공
4. 신규 고객·특판 이벤트: 일정 기간 한정, 신규 가입자 한정 상품 존재
5. 만기 유지: 중도 해지 시 우대 금리가 전부 사라질 수 있음

추가 팁: 내 생활 패턴에 맞는 상품 고르기

적금을 고를 때 단순히 금리가 높다는 이유만으로 가입하면, 실제로는 생각보다 이자가 적게 쌓일 수 있습니다. 예를 들어 체크카드 실적을 매달 채우기 어렵다면, 카드 사용 조건이 붙은 상품보다는 자동이체와 신규가입만으로도 금리 우대가 가능한 상품이 더 유리합니다.

또한 자금 계획에 따라 기간도 달리해야 합니다. 단기 목돈이 필요하다면 6개월~1년 만기 상품, 장기적으로 차근차근 모으고 싶다면 2~3년 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 최근에는 인터넷은행을 활용하면 간단히 가입할 수 있는 비대면 전용 상품도 많아, 바쁜 직장인에게는 큰 장점이 됩니다.

요약

• 2025년 9월 현재, 기본 금리 2.0~3.1% 수준
• 우대 조건 충족 시 4%대 가능
• 특판 상품은 자격 조건에 따라 4% 후반~8%대까지도 가능
• 본인 생활 패턴에 맞는 조건을 충족할 수 있는지 반드시 확인

결론

은행 적금 금리는 단순히 기본 금리만 보고 선택하기보다는, 우대 조건을 얼마나 충족할 수 있느냐에 따라 손에 쥐는 이자가 크게 달라집니다. 따라서 본인 생활 패턴에 맞는 조건(자동이체, 급여이체, 앱 가입 여부 등)을 고려해 상품을 고르는 것이 가장 현명합니다.

👉 여러분은 이번 달 어떤 은행 적금 상품에 관심 있으신가요? 댓글로 경험과 의견을 공유해주시면, 다른 분들에게도 큰 도움이 될 거예요.